8-495-123-39-57
8-812-678-99-09

info@lomlicenzia.com

Банки - открываем расчетный счет

Добрый день, уважаемые друзья!

Сегодня мы рассмотрим один из самых наболевших вопросов в сфере работы с ломом черных и цветных металлов, а именно взаимодействие с кредитно-финансовыми организациями – банками. Еще пару лет, назад данный вопрос вызвал бы у Вас недоумение. Да, констатация факта, проблем с открытием расчетных счетов и получением наличности на закупку лома не было. Что же произошло и самое главное, как решить данную проблему, ведь без наличности невозможно осуществлять прием лома от физических лиц – а как следствие осуществлять полноценную деятельность с ломом металлов.

Основной предпосылкой данной ситуации послужила криминализация отрасли заготовки лома черных и цветных металлов так называемыми «виртуальными ломовиками», еще в 2012 году представители данной сферы деятельности спокойно снимали сотни миллионов рублей в месяц для закупки виртуального лома. За примером далеко ходить не нужно в ЦФО и СЗФО сотрудниками правоохранительных органов были возбуждены ряд громких уголовных дел по фактам незаконного обналичивания денежных средств, группой лиц в особо крупном размере под видом осуществления деятельности с ломом черных и цветных металлов. Что характерно ужесточение требований кредитных организаций и проверки правоохранительных органов совпали с чисткой ЦБ РФ кредитно-финансовой сферы в целом. Все прекрасно помнят, как Сбербанк заблокировал счета ломозаготовительным компаниям на территории СЗФО, хотя услугами данного банка пользовался большой процент представителей отрасли, причем как мелкие так крупные игроки. Вспоминать сокрушаться о былых днях можно много и долго, но существовать нужно в современных реалиях, а вопросы нужно решать по мере их поступления.

И так, преступим – прежде всего, необходимо понять, что ряд банков полностью отказался от работы с организациями, осуществляющими деятельность с ломом черных и цветных металлов, сотрудники данных банков открыто об этом говорят и если среди ОКВЭД вашей организации есть ломовые, то Вам откажут, даже в рассмотрении документов, это как мелкие/средние банки, так и представители ТОП-10. Идем далее, при открытии расчетного счета необходимо разъяснить Ваши потребности по лимитам наличности, будут Вам выдавать наличные средства или нет, без возможности снимать наличность перспектива сомнительная). Допустим, Вам предложили минимально возможный лимит в 2-3 миллиона рублей. Следующий шаг - это согласование открытия расчетного счета юристами и службой безопасности банка. От Вас потребуется заверенные копии необходимых учредительных документов, как правило, проверка банка при открытии расчетного счета проводится в течение 3-5 дней, проводится проверка благонадежности клиента и целесообразности открытия расчетного счета, в ходе проверки возможен выезд представителей банка в офис и на площадки компании.

Перед тем как отправить документы в банк Вам необходимо ознакомится с информацией, находящейся в аналитических системах (пример СПАРК – не реклама). Данной системой пользуются представители банков и при наличии негативной информации Вам могут отказать в открытии расчетного счета. Сам по себе отказ не страшен, но с 2016 года в соответствии с внутренним указанием ЦБ, банки все сведения по отказам заносятся в межбанковскую систему, с указанием причины отказа. При наличии двух отказов в ходе рассмотрения документов на открытие расчетных счетов, занесенных в данную базу, Вы не сможете открыть расчетный счет, так как попадете в «стоп лист» и как следствие не сможете осуществлять предпринимательскую деятельность без наличия счета.

Основания для отказа при открытии расчетного счета:

1)    Массовый адрес регистрации юридического лица.

2)    Директор и участник общества одно лицо, является участником/директором 3 и более юридических лиц.

3)    Минимальный уставной капитал.

4)    Отсутствие в штате сотрудников и бухгалтерии необходимой для осуществления заявленного вида деятельности.

5)    Отсутствие на балансе основных средств для осуществления заявленной деятельности/либо отсутствие арендных платежей.

6)    Отсутствие производственных площадей для осуществления заявленной деятельности либо краткосрочный договор аренды без признаков осуществления деятельности по заявленному адресу.

7)    Наличие задолженностей перед фондами и налоговыми органами.

8)    Не осуществляются платежи, подтверждающие осуществление хозяйственной деятельности предприятия.

9)    Отсутствие постоянно действующего исполнительного органа по месту регистрации или указанному адресу (офис компании), либо отсутствие признаков осуществления деятельности по указанным адресам.

10)   Аффилированность директора/участника с организациями, включенными в черный список ЦБ РФ.

11)   Отсутствие лицензии на осуществление деятельности с ломом черных, цветных металлов – требование банка из ТОП 5.

Приведенный выше перечень не является исчерпывающим. Относительно причин, послуживших для вынесения отказа в открытии расчетного счета, как правило, представители банка не сообщают.

Помимо проверки представленных документов при необходимости банк назначает выездные проверки. Для прохождения выездной проверки банка Вам необходимо представить офис организации и производственные площади заготовки лома металлов. Как правило, документы при выезде представители банков не запрашивают, происходит фотосъемка, задаются контрольные вопросы, осматривается оборудование/техника и товарные остатки (если есть). Необходимо учитывать, что проверки проводятся без предварительного уведомления, а сотрудники банков достаточно компетентны, чтобы отличить виртуальную и реальную площадку. 

Дополнительно необходимо отметить, что при запросе крупной суммы наличных денежных средств на закупку лома или повышении лимитов возможны контрольные выезды представителей банков, причем без уведомлений. 

Подводя промежуточный итог: да, работать с банками стало сложнее, но при должном подходе в оформлении документов наличии производственных мощностей и штата сотрудников, банки счета открывают, минимальные лимиты на наличные денежные средства согласовывают.

Во второй части статьи мы рассмотрим проблему блокировки счетов, как этого избежать и важнейший вопрос увеличения лимитов на получение наличных денежных средств для закупки лома металлов.

Центр Лицензирования Титан – это стабильность и безопасность Вашего бизнеса. 

С уважением к Вам и Вашему бизнесу!