8-495-123-39-57
8-812-678-99-09

info@lomlicenzia.com

Банки - блокировка счета (часть 2)

Доброго времени суток, уважаемые друзья!

Во первой части статьи посвященной взаимодействию с организациями кредитно-финансовой сферы мы рассмотри проблему открытия счетов. К сожалению, только открытием счета проблема работы с банками не ограничивается с точки зрения рисков и возможных негативных последствий особняком выступает блокировка/арест счетов.

В настоящее время это одна из самых наболевших проблем бухгалтеров и собственников предприятий, осуществляющих заготовку, переработку, хранение и реализацию лома черных и цветных металлов. Особенностью блокировки счетов является её внезапность, как у классика «Да, человек смертен, но это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус! И вообще не может сказать, что он будет делать в сегодняшний вечер».

Важно: необходимо разделить понятие блокировки счета и ареста счета, если во втором случае до снятия ареста вы не сможете пользоваться счетом, то при блокировке, работа ограничивается, как правило блокируется банк-клиент, но возможно проведение операций по средствам предъявления платежных поручений лично руководителем организации или уполномоченным представителем. Да, носить платежные поручения в банк не удобно, но счетом фактически Вы пользуетесь и срочные платежи осуществить сможете.

Необходимо понять простую истину, счет в один день не блокируется, за исключением ареста, по инициативе ИФНС, исполнительных листов, запросов Росфинмониторинга. Перед блокировкой счета проводится банковская проверка, запрашиваются необходимые документы, проводятся иные проверочные мероприятия, в том числе и выездные.

И так главные вопросы, кто виноват и что делать? Прежде всего успокоиться и связаться с представителями банка или как вариант приехать лично в отделение где вы обслуживаетесь. Далее уточнить причину блокировки, возможные сроки решения сложившейся проблемы и необходимые действия от клиента (предоставления документов, прохождение проверок сб, предоставление для обзора офиса и производственных площадей и т.д.).  Из практики могу сказать, что основания для блокировки счетов могут быть самыми различными, а процесс разблокировки может занять от нескольких дней до месяца и более, а в отдельных случаях и вовсе приходится счет закрывать.

Относительно причин ужесточения требований банков можно размышлять долго, поиск виноватых дело не благодарное, важнее решить проблему – подстроиться под новые требования рынка и постараться не допускать подобных ошибок.

Предлагаю рассмотреть основные причины блокировки расчетного счета:

1) На основании решения внутреннего контроля банка – выявления/установления сомнительных операций*, как правило блокировка сопровождается запросом документов или вызовом генерального директора в банк для получения разъяснений. В данном случае необходимо максимально детально дать ответ банку, предоставить документы, пройти выездные проверки. Здесь во главе всего находится правильно оформленная первичная документация, договоры/контракты, подтверждающие законность осуществления операций с ломом металлов, ПСА и паспорта физических лиц, сдавших лом, вызвавших сомнения у сотрудников банка. Необходимо понимать, что данные мероприятия проходят не по прихоти банка, а в связи с ужесточением требований ЦБ к банкам относительно контроля клиентов (про отзывы лицензий все наслышаны). 

2) На основании запроса Росфинмониторинга – установления контролирующим органом операций, подпадающих под ФЗ № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», как правило блокировка сопровождается запросом документов или вызовом генерального директора в банк для получения разъяснений. В данном случае причиной может быть, как операция равная и выше 600 000 рублей, операции по перечислению денежных средств на физических лиц и ИП/снятие больших сумм наличности либо связь организации с контрагентом, находящимся в поле зрения контролирующего органа. В данном случае необходимо предоставить все необходимые документы в установленные сроки и дать соответствующие пояснения. 

Причины ареста расчетного счета:

1) На основании письма ИФНС – как правило это связано с неуплатой налогов/сборов, штрафов, пени и т.д., - в данном случае налоговая инспекция с точки зрения мотивации налогоплательщика к скорейшему погашению имеющейся задолженности, осуществляет блокировку. Задолженность погасили ИФНС уведомит банк и арест снимут. В данном случае основанием для ареста и снятия ареста служит официальное обращение ИФНС в банк.

2) На основании внесения организации в черный список ЦБ РФ – самое тяжелое основание для блокировки счета, регулятор устанавливает факт неправомерных действий со стороны клиента банка. Как правило у организаций, включенных в данный список в одностороннем порядке закрываются все действующие счета, новые счета банки не открывают. К сожалению, ни смена участника/директора, названия общества и юридический адрес не поможет. Данная организация не сможет осуществлять деятельность без наличия расчетного счета.

3) На основании исполнительного листа, предъявленного в банк – в данном случае все предельно ясно, есть вступившее в силу решение суда, есть исполнительный лист, возбуждено исполнительное производство, исполнили решение суда и судебные приставы исполнители уведомят банк и арест будет снят в установленный законом срок.

4) На основании решений суда – решения арбитражных судов и судов общей юрисдикции, как правило это обеспечительная мера. 

* сомнительные операции – а) переводы на физических лиц и индивидуальных предпринимателей. б) снятие наличных денежных средств. в) осуществление внешнеэкономической деятельности. г) валовый и аккумулирующий транзит. 

Важно: в случаи поступления запроса из банка на предоставление документов, поясняющих проведение операций (переводы, снятие наличности), необходимо отдавать отчет, что в случае предоставления подложных/сфальсифицированных документов сотрудники банка могут не оценить Ваш творческий порыв и заблокировать счет либо попросту исключить Вас из числа своих клиентов в одностороннем порядке. Как правило в межбанковскую базу вноситься пометка по 115 ФЗ и при наличии счетов в других банках по цепной реакции все счета будут закрыты.  

Часто задаваемый вопрос: как решить проблему с банком открытие счета, блокировки, лимиты) ответ один – осуществлять деятельность с ломом металлов в рамках правового поля, иметь лицензию, живые площадки, сотрудников, вести бухгалтерский учет в соответствии с требованиями, оптимизировать налогооблагаемую базу, одним словом вести нормальную финансово-хозяйственную деятельность – банкам нужны клиенты осуществляющие деятельность с ломом черных и цветных металлов, это их основной заработок, за хороших клиентов они борются, предоставляют лимиты на наличные денежные средства, кредиты и т.д. Вы скажете это не реально! Нет, реально даже если у вас будут сомнительные операции, но они не будут выходить за установленные пределы, банк будет за Вас держаться и помогать проходить всевозможные проверки контролирующих органов так как это и их репутация. С точки зрения идеального банка ходят слухи о создании банка, ориентированного на ломовой бизнес, но пока конкретики нет и ломозаготовители работают с теми банками, где открыли счета.

Подводя итог - ужесточение требований в банковской сфере значительно осложнило деятельность и развитие бизнеса с ломом металлов, старые игроки уходят, появляются новые – это естественный отбор и это ни плохо, ни хорошо, это реальность. К сожалению «как раньше» работать не получится, предприниматели, которые это понимают будут развивать свой бизнес и укрепляться в своих нишах, а те, кто остался в середине двухтысячных либо уйдут с рынка, либо рано или поздно примут реалии как они есть. 

В данной статье мы рассмотрели проблему блокировки счетов организациям, осуществляющим деятельность с ломом черных и цветных металлов, причины, следствие и методы решения проблемы. В 3 части статьи мы продолжим рассмотрение вопроса взаимодействия с организациями кредитно-финансовым сферы.

Центр Лицензирования Титан – это стабильность и безопасность Вашего бизнеса.

С уважение к Вам и Вашему бизнесу Центр Лицензирования Титан.